Naon asuransi kasihatan COBRA?

Perusahaan Kaséhatan Ditetepkeun

COBRA tiasa membangkitkan gambar oray anu bahaya, tapi éta saéstuna mangrupikeun hukum pikeun ngabantosan jalma-jalma anu kaleungitan padamelan atanapi ningali jam na dikirangan ngajaga asuransi kasihatanna. Disebut COBRA sabab dingaranan UU Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Konsolidasi taun 1985.

Ti saprak 2018 , 49% urang Amerika nampi asuransi na salaku bagian tina rencana kaséhatan kelompok liwat dununganana. Upami jalma-jalma éta kaleungitan padamelan atanapi ningali jam damel na dikirangan tina full-time ka paruh-waktos tanpa kauntungan kaséhatan-sakumaha anu lumangsung dina skala masal sapanjang pandemi COVID-éta tiasa janten kaayaan pajeujeut. Éta tempat COBRA ngaléngkah. Éta ngamungkinkeun jalma tetep dina rencana kelompok samentawis nalika aranjeunna mendakan sarana panyalindungan asuransi kasihatan sanés.

Sanaos éta pilihan sapertos anu saé, asuransi COBRA biasana langkung mahal tibatan rencana pikeun pagawé anu aktip sareng henteu teras pilihan anu paling terjangkau. Nanging, éta aya pikeun ngajagi karyawan anu teu ngagaduhan pilihan sanés dina jangka pondok.

Patali: Naon asuransi kaséhatan jangka pondok?

Naon asuransi COBRA?

COBRA mangrupikeun undang-undang anu diatur ku pamaréntah féderal sareng Departemen Tenaga Kerja A.S., tapi seueur nagara bagian ngagaduhan hukum nyalira anu sami. Intina, gaduh asuransi COBRA-disebut ogé sinyalna kontinyu COBRA-hartosna yén anjeun sareng kulawarga diidinan cicing dina rencana kasihatan kelompok dunungan anjeun pikeun waktos anu terbatas saatos padamelan anjeun atosan atanapi robih.

Tapi teu sadaya jalma anu kaleungitan padamelan na tiasa kéngingkeun cakupan COBRA. Hukum féderal ngan dilarapkeun pikeun usaha anu gaduh 20 padamel atanapi langkung. Undang-undang sapertos COBRA sapertos nagara urang nutupan usaha anu langkung alit. Hukum ieu sering disebut mini-COBRAs.

Pikeun layak pikeun COBRA, anjeun ogé kedah ngalaman acara kualifikasi, anu kalebet terminasi salaku padamel pikeun naon waé salain tina kalakuan parah atanapi pangurangan jam. Numutkeun ka Departemen Tenaga Kerja , pasangan atanapi barudak gumantung tina pagawé katutupan layak pikeun COBRA dina acara kualifikasi ieu:

• cerai atanapi pisah légal ti padamelan katutupan
• pupusna pagawé katutupan
• anak gumantung ngancik umur 26 sareng henteu layak deui pikeun rencana kasihatan kelompok pagawé anu ditutupan handapeun Affordable Care Act (ACA)

Dina raraga cocog, pagawé katutupan (atanapi salakina sareng murangkalih gumantung) kedahna parantos didaptarkeun dina rencana asuransi kasihatan grup perusahaan sadinten sateuacan acara kualifikasi kajantenan, sareng rencana éta kedah teras-terasan dianggo pikeun pagawé aktip saatos acara kualifikasi.

Kumaha kuring panawaran pikeun COBRA?

Saatos acara kualifikasi, dunungan kedah ngantepkeun ahli waras anu mumpuni terang ngeunaan eligibility COBRA na, sareng perusahaan boh padamel atanapi karyawan anu ditanggung kedah ngantep perusahaan asuransi anu ngatur rencana kelompok terang ngeunaan kajadian éta.

Éta tanggung jawab dunungan pikeun ngabéjaan rencana dina 30 dinten kanggo ieu di handap acara kualifikasi :

• ditutupan terminasi pagawé urang
• pangirangan dina padamelan jam kerja padamelan
• katutupan pupusna pagawé
• pagawé katutupan janten layak pikeun Medicare
• perusahaan swasta janten bangkrut

Pagawe katutupan atanapi ahli waris mumpuni sanésna tanggung jawab ngabéjaan rencana upami acara kualifikasi mangrupikeun cerai atanapi pisah hukum, atanapi upami murangkalih kaleungitan status tanggunganna handapeun rencana kelompok.

Saatos rencana parantos diwartosan, perusahaan asuransi diwajibkeun masihan ahli bewara mumpuni bewara anu ngajelaskeun hakna dina COBRA sareng kumaha cara ngadaptar pikeun cakupan terusan. Perhatosan pamilihan ieu kedah disayogikeun ka ahli waris anu mumpuni dina waktos 14 dinten. Saatos nampi béwara pamilihan, anjeun bakal ngagaduhan 60 dinten pikeun mutuskeun naha milih COBRA atanapi henteu.

Masing-masing ahli waris anu mumpuni ditutupan ku rencana kelompok tiasa nyandak kaputusan nyalira ngeunaan asuransi COBRA, sareng upami aya ahli waris ngaleungitkeun sinyalna COBRA, aranjeunna diijinkeun pikeun nyabut pengecualian éta sareng milih cakupan COBRA engké, salami éta dilakukeun dina waktos anu sami 60 -péode pamilihan dinten.

Sabaraha lami lami COBRA?

Panjang waktos sinyalna COBRA lumangsung gumantung kana acara kualifikasi sareng rencana kelompok perusahaan. Undang-undang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Konsolidasi ngabutuhkeun sinyalna anu neraskeun sayogi pikeun 18 atanapi 36 bulan, tapi sababaraha rencana kasihatan kelompok tiasa nyayogikeun langkung lami tibatan éta.

Upami anjeun kaleungitan padamelan atanapi ningali pangirangan jam padamelan, anjeun kéngingkeun cakupan COBRA salami 18 bulan. Kajadian kualifikasi anu sanés (salian ti eligibility Medicare) ngahasilkeun anjeun ngagaduhan hak pikeun cakupan salami 36 bulan.

Nanging, upami sinyalna anjeun diblokir dina 18 bulan, anjeun tiasa kéngingkeun penyuluhan cakupan dina dua waktos: Mimiti, upami anjeun ditumpurkeun sareng nyumponan sarat anu tangtu, dina hal éta cakupan pikeun sadaya ahli waris anu mumpuni tiasa diperpanjang salami 11 bulan . Kadua, upami acara kualifikasi anjeun ngajantenkeun anjeun henteu pantes pikeun cakupan deui. Kajadian sapertos kitu kalebet pupusna pagawé katutupan, cerai pagawé katutupan, pagawé katutupan janten layak pikeun Medicare, atanapi murangkalih anu kaleungitan status gumantung dina rencana kelompok. Dina kasus ieu, sinyalna COBRA tiasa diperpanjang deui 18 bulan ka total 36 bulan.

Medicare sareng COBRA

Nalika pagawé anu ditutupan janten layak pikeun Medicare kirang ti 18 bulan sateuacan acara kualifikasi, neraskeun sinyalna pikeun salaki pagawé katut katut barudak gumantungna tiasa dugi ka 36 bulan, dikurangan jumlah bulan pagawé katutupan anu parantos kéngingkeun Medicare. Salaku conto, upami pagawé katutupan layak pikeun Medicare salami 10 sasih sateuacan acara kualifikasi, ahli waris anu mumpuni sanés dina rencana kasihatan kelompok bakal kéngingkeun cakupan COBRA salami 26 bulan.

Éta mungkin, sareng kadang disarankeun, ngagaduhan COBRA sareng Medicare sinyalna sakaligus. Kanggo inpormasi lengkep ngeunaan kumaha eligibility Medicare mangaruhan sinyalna COBRA, Departemen Kaamanan Administrasi Kaamanan Administrasi tiasa dihubungi di askebsa.dol.gov atanapi ku telepon di 1-866-444-3272.

Sakumaha biaya COBRA?

Ampir sadaya kasus, sinyalna COBRA langkung mahal tibatan sinyalna anu sami pikeun padamel aktif.

Dina Peraturan Perawatan anu Terjangkau, rencana kaséhatan dumasar padamelan diperyogikeun pikeun nyayogikeun panyimpenan minimum atanapi langkung saé. Liputan minimum nyaéta dihartikeun salaku rencana anu mayar sahenteuna 60% tina total biaya jasa médis pikeun populasi standar, sareng kalebet liputan anu penting pikeun dokter sareng jasa rumah sakit rawat inap. Éta daun karyawan ditutupan mayar 40% persén anu sanés.

Ilaharna, dina COBRA, anjeun moal gaduh deui dunungan anjeun mayar pangsa 60% na, anu hartosna anjeun tiasa janten hook pikeun biaya kawijakan asuransi. Nyatana, dina hukum COBRA perusahaan asuransi diidinan mayar dugi ka 102% tina biaya tina rencana anu sami pikeun padamel aktif (tambahan 2% tina biaya administrasi). Sareng upami anjeun nyandak perpanjangan sinyalna 11 bulan pikeun cacad, perusahaan asuransi diidinan mayar dugi ka 150% biaya biasa rencana pikeun 11 bulan éta.

Sadayana ngawartosan, éta hartosna éta premi asuransi kasihatan — Jumlah anu dibayar ka perusahaan asuransi sacara rutin - tiasa mahal pisan dina COBRA. Sareng bahkan sareng COBRA, ahli waris tetep kedah mayar rencana biasa pikeun kunjungan dokter sareng taunan dikirangan (jumlah anu kedah dibayar pihak anu diasuransikeun sateuacan asuransi najong). Waragad anu anjeun mayar bahkan tiasa naek upami biaya rencana kelompok naék.

Hukum COBRA nyatakeun yén perusahaan asuransi kedah ngantep anjeun mayar premium unggal bulan upami anjeun milih. Sababaraha rencana ogé tiasa ngamungkinkeun anjeun mayar unggal mingguan atanapi triwulanan. Ahli waris anu mumpuni biasana kedah mayar pembayaran premium munggaran dina 45 dinten ti mimiti asuransi COBRA. Upami anjeun sono mayar, perusahaan asuransi kedah masihan anjeun jangka waktu 30 dinten kanggo mayar naon waé, tapi saatos éta, upami pamayaran tetep teu dibayar, anjeun tiasa kaleungitan sadayana kauntungan COBRA.

Alternatipna COBRA

Kusabab sipat asuransi COBRA anu mahal, Departemen Tenaga Kerja nyarankeun yén jalma anu nembé ngalaman acara kualifikasi milari asuransi langkung terjangkau ngalangkungan cara anu béda. Ieu sababaraha pilihan sinyalna:

Rencana kaséhatan pasangan: Upami kulawarga anjeun leungiteun kasihatan dumasar dunungan anjeun, parios pikeun ningali naha dunungan salaki anjeun nawiskeun asuransi kasihatan. Ieu sigana bakal langkung mirah tibatan neraskeun sinyalna anjeun sareng COBRA.

Rencana grup anu sanés: Upami anjeun kaleungitan asuransi kasihatan dumasar padamelan, anjeun, salaki, atanapi tanggungan anjeun tiasa kénging ngadaptar dina rencana kaséhatan kelompok anu sanés salami Periode Pendaftaran Khusus. Éta hartosna anjeun henteu kedah ngantosan dugi ka usum terbuka salajengna pikeun pendaptaran.

Pasar Asuransi Kaséhatan: Acara anu cocog ogé ngamungkinkeun anjeun nganggo waktos pendaptaran khusus pikeun ngadaptar ngalangkungan Pasar Asuransi Kaséhatan atanapi bursa asuransi nagara anjeun. Ieu dimana anjeun tiasa ngabandingkeun kawijakan sareng ningali perkiraan premi, pangurangan, sareng biaya luar-saku. Anjeun moal merta ngantosan dugi ka salajengna waktos pendaptaran kabuka , sareng upami anjeun kéngingkeun asuransi kasihatan ngalangkungan Pasar, anjeun tiasa nampi kiridit pajeg anu tiasa nurunkeun premi anjeun. Pikeun ngadaptar pikeun rencana Pasar, didatangan healthcare.gov atanapi nelepon 1-800-318-2596.

Medicaid atanapi Program Asuransi Kaséhatan Barudak (CHIP): Pikeun kulawarga sareng jalma-jalma anu panghasilan langkung handap anu cocog, Medicaid sareng CHIP nyayogikeun kasehatan murah atanapi gratis. Pikeun ningali naha anjeun cocog pikeun Medicaid, buka halaman wéb Medicaid nagara anjeun atanapi Departemen Kaséhatan sareng Jasa Manusa A.S. di hhs.gov . Pikeun ngadaptar CHIP, telepon 1-800-318-2596 atanapi eusian aplikasi liwat Pasar Asuransi Kaséhatan .

Kumaha cara ngahemat resép nganggo atanapi henteu nganggo COBRA

Paduli naha anjeun milih COBRA neraskeun panutupan atanapi henteu, anjeun tiasa ngirit obat resép kalayan kupon ti SingleCare. Éta bébas dianggo sareng anjeun bakal mendakan harga anu bahkan tiasa langkung mirah tibatan copay asuransi anjeun. Mimiti milarian singlecare.com pikeun pangobatan anjeun sareng tingali naon anu tiasa anjeun simpen.