Naon bedana HSA, FSA, sareng HRA?

Perusahaan Taroskeun ka SingleCare

Asuransi henteu nutupan sadayana. Éta tempat rencana tabungan HSA, FSA, sareng HRA sumping-éta cara pikeun nyisihkeun artos kanggo biaya kaséhatan anu anjeun terang bakal datang, éta henteu aya dina payung manpaat anjeun.

Upami anjeun padamelan mandiri, atanapi mésér asuransi anjeun nyalira, anjeun ngan ukur kéngingkeun HSA. Upami anjeun kéngingkeun asuransi ngalangkungan dunungan anjeun, anjeun ogé tiasa gaduh aksés kana hiji-atanapi sadaya jinis akun ieu. Sareng anjeun panginten panginten kumaha (sareng kunaon) anjeun kedah milih anu hiji tibatan anu sanés.

Dina sup abjad akronim rencana simpanan gaji, gampang kaleungitan lagu. Naon unggal singkatan nyaan hartosna Kumaha béntenna? Naon anu sami? Upami anjeun nyampurukeun aturan, éta bakal tungtungna ngabéakkeun artos anjeun. Anggo pituduh ieu pikeun ngabéjaan aranjeunna.

Naon HSA nangtung pikeun?

Rekening tabungan kasihatan (HSA) mangrupikeun cara khusus pikeun nyisihkeun artos kanggo ngalunasan biaya médis anjeun sateuacan anjeun dipotong asuransi. Éta sayogi pikeun saha waé anu ngagaduhan rencana kaséhatan anu tiasa dikurangan (HDHP).

Naon anu cocog salaku parobahan anu tiasa dikirangan tinggi unggal taun. Di 2019 , éta $ 1,350 atanapi langkung luhur pikeun hiji individu, sareng $ 2.700 atanapi langkung luhur pikeun kulawarga. Dina 2020, jumlah éta dugi ka $ 1,400 sareng $ 2,800. Penting pikeun terang biaya naon anu kedah dibayar kaluar-saku sateuacan dikurangan dipenuhan dina HDHP, saur Tim Church, Pharm.D., Diréktur eusi di Farmasi kauangan anjeun . Sanaos premi umumna bakal langkung handap, upami teu sanggup nutupan rébuan dolar pikeun perawatan anu teu disangka-sangka, ieu tiasa ngakibatkeun hutang médis atanapi ngahambat seueur anu milari perawatan ti heula.

Maksud tina HSA nyaéta supados langkung gampil mayar biaya médis (sapertos kunjungan anu teu disangka-sangka ka dokter atanapi ngurus kaayaan anu kronis) sateuacan dikurangan anjeun dicandak sareng asuransi anjeun mimiti nanggung biaya. Rekening dibiayaan sakedik tina unggal gajih; Dunungan tiasa nambihan dana salaku bagian tina rencana tunjangan kaséhatan ogé. Saur saha waé anu didiagnosis nganggo salah sahiji atanapi langkung kaayaan kronis sigana langkung seueur nganggo jasa kasehatan, sahingga ngagaduhan langkung seueur kasempetan pikeun ngagunakeun HSA pikeun kunjungan, copét resép, sareng / atanapi pasokan tambahan anu teu tiasa ditutupan ku asuransi, saur Jeffrey Bratberg, Farm.D ., profésor klinis di Universitas Rhode Island College of Farmasi.

Perksna nyaéta:

• Sakur artos anu anjeun simpen mangrupikeun pajak sateuacanna. Hartina, éta ngirangan penghasilan kotor anjeun, sareng jumlah pajak anu anjeun mayar.
• Bunga kana artos dina akun anjeun bebas pajak.
• Anjeun gaduh akun. Janten, upami anjeun ngaganti dunungan anjeun nyimpen artos anjeun, sareng teu aya béakna dana dina akhir taun. Upami anjeun henteu nyéépkeun sadaya artos anu anjeun simpen, kasaimbanganana digulung. Anjeun tiasa ngadamel pangeluaran kanggo biaya anu henteu mumpuni dina akun, tapi anjeun bakal mayar hukuman pajak dugi ka umurna langkung ti 65 taun.

Salaku tambahan, pikeun anu ngagaduhan arus kas anu saé atanapi tabungan sanés pikeun ngalangkungan biaya médis dina rencana kaséhatan anu tiasa dikurangan (HDHP), urang tiasa ngubaran HSA salaku akun pensiunan anu dipasihkeun pajak ku artos anu diinvestasikeun, jelas Dr. Kalayan kauntungan pajak tilu, kontribusi dugi ka wates maksimum bakal nurunkeun penghasilan kotor anu disaluyukeun (AGI), tuwuh bebas pajak, sareng distribusi tiasa didamel bebas pajak kanggo biaya médis anu mumpuni atanapi henteu paduli panggunaan saatos umur 65 taun.

Anjeun nampi kartu debit atanapi cek anu aya dina kasaimbangan HSA anjeun pikeun biaya anu layak, sapertos alat bantu pendéngé atanapi biaya laboratorium pikeun getih anu ditarik. Kuring nyarankeun yén jalma-jalma nganggo éta pikeun mayar copay ubar resép, pangobatan OTC, tabir surya, nganjang ka copay, sareng bahkan jasa klinis apotéker upami ditutupan ku HSA maranéhna, saur Dr. Bratberg. Ngahémat bahkan langkung seueur artos, anggo kartu SingleCare anjeun di konter apoték, pikeun mastikeun anjeun kéngingkeun harga anu pangsaéna.

Anjeun tiasa nyumbang dugi ka $ 3.500 kanggo hiji individu atanapi $ 7,000 pikeun kulawarga di 2019. Dina 2020, maksimal naékna masing-masing janten $ 3.550 sareng $ 7.100.

Naon ari FSA?

Rekening tabungan fleksibel (FSA) - kadang disebut susunan belanja fleksibel - mangrupikeun cara pikeun nyingkirkeun dolar sateuacan pajak pikeun biaya kasihatan upami anjeun ngagaduhan asuransi ngalangkungan dunungan anjeun. Dunungan tiasa nyumbang kana FSA anjeun, tapi éta henteu diperyogikeun.

Anjeun tiasa ngahémat nepi ka $ 2,650 sataun per dunungan. Kontribusi naon waé ka FSA anjeun ngirangan penghasilan kotor anjeun, sareng jumlah pajak anu anjeun bakal mayar. Aya dua cara pikeun nyéépkeun artos dina FSA anjeun: nganggo kartu debit kanggo mayar nalika anjeun nyéépkeun, atanapi ku ngirimkeun kuitansi (sareng dokumén pendukung sanés) kanggo pambayaran.

Duit anu disimpen dina FSA tiasa mayar rupa-rupa biaya médis sareng pasokan-sareng sababaraha dunungan nawiskeun FSA perawatan gumantung pikeun ngahémat biaya perawatan budak. Ati-ati waé, sabab FSA ngagaduhan larangan anu tangtu:

• Anjeun kedah nyatakeun sabaraha kanggo nyumbangkeun unggal waktos mayar, sareng sering teu tiasa ngarobihna dugi ka jaman pendaftaran terbuka.
• Dunungan anjeun gaduh akun. Éta hartosna upami anjeun ngaganti dunungan, anjeun bakal kaleungitan artos.
• Kaseueuran FSA meryogikeun anjeun nyéépkeun artos sateuacan akhir taun. Upami anjeun henteu nyéépkeun kasaimbangan, FSA henteu ngagulung dana anu henteu dianggo. Anjeun kaleungitan artos.

Upami anjeun ngagaduhan kaayaan kaséhatan anu kronis anu anjeun terang bakal ngarugikeun jumlah anu tangtu sapanjang taun, éta tiasa janten cara anu saé pikeun ngirangan tagihan pajak. Atanapi, dina kaayaan anu tangtu upami anjeun pencét maksimum sumbangan pikeun HSA, anjeun ogé tiasa ngagaduhan FSA. Tapi, upami anjeun anom sareng séhat kalayan condong mopohokeun kasehatan, hiji FSA panginten sanés janten pilihan anu leres.

HSA lawan FSA

HSAs sareng FSAs gaduh seueur kamiripan. Anjeun nyumbangkeun artos prétax-anu ngirangan penghasilan kotor anjeun pikeun tujuan pajeg-teras anggo éta pikeun mayar biaya médis rencana asuransi anjeun henteu kalebet. Naon bedana HSA sareng FSA? Ieu sababaraha hal anu penting.

HSAs

• HSA ngan ukur pikeun jalma anu ngagaduhan rencana kaséhatan anu tiasa dikurangan.
• Wates kontribusina nyaéta $ 3.500 pikeun hiji jalma, $ 7,000 pikeun kulawarga.
• Anjeun tiasa ngarobih sabaraha kontribusi anjeun sapanjang taun.
• Dana HSA digulung ti taun ka taun.
• HSA sayogi kanggo padamelan mandiri sareng padamel biasa.
• Individu ngagaduhan rekening HSA.
• Akunna kéngingkeun bunga, sareng gratis-pajak.
• Akun milik anjeun bahkan upami anjeun ngagentos padamelan.

FSAs

• FSAs sayogi ngalangkungan dunungan, nganggo atanapi henteu aya rencana kaséhatan.
• Wates kontribusina nyaéta $ 2,650.
• Anjeun ngan ukur tiasa ngarobih jumlah kontribusi nalika pendaptaran terbuka.
• FSAs nyaéta use-it-or-loss-it, hartosna, sésa artos musna dina akhir taun.
• FSAs henteu sayogi pikeun jalma anu padamelan nyalira.
• Dunungan ngagaduhan akun FSA.
• Akunna henteu kéngingkeun bunga.
• Anjeun kaleungitan akun upami anjeun ngarobih padamelan.

Naon HRA nangtung pikeun?

Rekening reimbursement kaséhatan ( GAME ) —Sok disebat susunan reimbursement kasihatan — mangrupikeun cara pikeun dunungan anjeun mayar biaya Podomoro luar-saku sareng jinis rencana asuransi. Anjeun teu tiasa nambihan artos, ngan ukur dunungan anjeun anu tiasa. Dunungan anjeun mutuskeun sabaraha anu kedah dilebetkeun kana rencana éta, sareng dana naon waé anu sayogi dina awal taun.

Anjeun tiasa nganggo dana HRA ku mayar biaya médis nganggo kartu debit HRA atanapi ku ngalebetkeun biaya kanggo pambayaran. Akun HRA tiasa dianggo sareng akun FSA sareng HSA. Ilaharna biaya dibayar ti FSA atanapi HSA heula, maka dana tina HRA dianggo pikeun bédana.

Gumantung kana kumaha rencana disiapkeun, dana éta tiasa digulung ti taun ka taun.

HRA vs HSA

Tujuan tina HRA sareng HSA sami: nyisihkeun artos kanggo mayar biaya perawatan kasihatan anu henteu katutup ku asuransi. Éta dimana réngsé kamiripan. Beda antara HRA sareng HSA? Baca daptar di handap ieu.

HRA

• HRA tiasa ditawarkeun nganggo jinis rencana asuransi.
• Teu aya wates kontribusi minimum atanapi maksimum. Tapi, dunungan kedah manjangkeun manpaat HRA anu sami pikeun sadaya padamel anu sami kelasna.
• Ngan ukur dunungan anu tiasa nyumbang kana HRA.
• Dana HRA ilaharna dibalikkeun ka dunungan di akhir taun. Sababaraha pangusaha tiasa ngijinkeun sabagian dana pikeun ngoléksi.
• HRA henteu sayogi pikeun individu anu padamelan nyalira.
• Dunungan ngagaduhan rekening HRA.
• Akunna henteu kéngingkeun bunga.
• Anjeun kaleungitan akun upami anjeun ngarobih padamelan.

HSAs

• HSA ngan ukur pikeun jalma anu ngagaduhan rencana kaséhatan anu tiasa dikurangan.
• Wates kontribusina nyaéta $ 3.500 pikeun hiji jalma, $ 7,000 pikeun kulawarga.
• Saha waé anu tiasa nyumbang kana HSA: individu, dunungan, atanapi anggota kulawarga.
• Dana HSA digulung ti taun ka taun.
• HSA sayogi kanggo padamelan mandiri sareng padamel biasa.
• Individu ngagaduhan rekening HSA.
• Akunna kéngingkeun bunga, sareng gratis-pajak.
• Akun milik anjeun bahkan upami anjeun ngagentos padamelan.

Babandingan HRA vs HSA vs FSA

Masih teu yakin kumaha nyaritakeun akun ieu? Tingali kana tabel di handap, pikeun bédana utamina.

	HSA	GAME	FSA
Anjeun gaduh akun.	+	✘	✘
Dunungan anjeun gaduh akun.	✘	+	+
Upami anjeun ninggalkeun dunungan anjeun, anjeun tiasa nyimpen artos.	+	✘	✘
Anjeun nempatkeun artos.	+	✘	+
Ngan dunungan anjeun anu nempatkeun artos.	✘	+	✘
Aya watesan dina sabaraha anjeun tiasa nyumbang unggal taun.	+	✘	+
Anjeun kedah ngagaduhan rencana asuransi anu tiasa dikirangan tinggi.	+	✘	✘
Duit anu teu biasa sok digulung ti taun ka taun.	+	✘	✘