Ieu mangrupikeun pilihan asuransi kaséhatan anu pangsaéna pikeun anu padamelan nyalira

Kumpeni

Anjeun parantos nyéépkeun perusahaan Amérika sareng mutuskeun janten bos anjeun nyalira. Wilujeng! Anjeun bagian tina angkatan padamelan padamel mandiri.

Numutkeun ka Dinas Penghasilan Internal , jalma anu bisnis pikeun anjeunna sareng anu ngontrasikeun jasa na ka bisnis sanés dianggap padamelan mandiri. Anjeun panginten tiasa ngadangu jalma mandiri anu disebut freelancer atanapi kontraktor mandiri.

Kasarna 9,6 juta pagawé di Amérika Serikat laporan padamelan nyalira Biro Statistik Tenaga Kerja, lembaga pamaréntah anu ngalacak hal-hal sapertos kitu. Sareng nomer na diperkirakeun naék, kalayan diperkirakeun 103 juta urang Amérika ngitung dirina salaku padamelan nyalira ku 2026. Éta paningkatan 7,9 persén.

Pakasaban mandiri hartosna yén perusahaan perks, sapertos asuransi kasihatan, henteu dibekelan ku dunungan. Milih sumber asuransi alternatip anu pangsaéna tiasa rada rumit.

Naon pilihan asuransi kasihatan mandiri anu pangsaéna?

Mangpaat sareng kauntungan anu anjeun atos nampi padamelan perusahaan henteu disayogikeun dina pakét nalika anjeun padamelan mandiri. Anjeun sareng anggota kulawarga anjeun kedah miluan diri pikeun milari asuransi kasihatan. Pertimbangkeun dinapilihan ieu nalika mutuskeun naon panyawat kasehatan anu paling cocog pikeun anjeun:

Pilihan asuransi kaséhatan umum

Pasar nagara atanapi féderal

Anjeun tiasa cocog pikeun ngadaptar dina rencana asuransi ngalangkungan éta Pasar Asuransi Kaséhatan (ogé disebut UU Perawatan Terjangkau atanapi Obamacare) upami anjeun kontraktor, konsultan, freelancer, atanapi jinis pagawé mandiri sanés. Aya sababaraha kategori jaminan asuransi kasihatan pikeun dipilih, sababaraha sareng rencana ngandung premium murah. Daptar pendaptaran nyaéta 1 Nov dugi ka 15 Désémber; Nanging, anjeun tiasa kéngingkeun asuransi di luar tanggal-tanggal éta upami anjeun ngagaduhan kaayaan anu khusus — contona, anjeun kaleungitan padamelan. Anjeun tiasa didatangan www.healthcare.gov pikeun diajar langkung seueur ngeunaan pilihan anjeun ngalangkungan pasar féderal.

Medicaid

Jutaan urang Amerika disayogikeun biaya murah atanapi sinyalna gratis ngalangkungan Medicaid. Anjeun tiasa padamelan mandiri sareng layak pikeun Medicaid upami rumah tangga anjeun ragrag handapeun tingkat panghasilan anu tangtu (anu bénten-bénten dumasar nagara, sanaos pamaréntah féderal netepkeun standar minimum), sareng upami anjeun nyumponan kriteria eligibility anu sanés. Teu aya waktos pendaptaran terbuka pikeun Medicaid, janten anjeun tiasa nerapkeun iraha waé. Didatangan jurusan jasa sosial lokal atanapi nagara anjeun pikeun diajar langkung seueur ngeunaan sinyalna dina Medicaid, sareng ningali naha anjeun cocog.

Medicare

Upami anjeun umur 65 sareng langkung, anjeun tiasa nampi kauntungan Medicare. Anjeun ogé tiasa minuhan kriteria pikeun Medicare upami anjeun parantos teu aya dina Jaminan Sosial (SSD) salami dua taun, atanapi upami anjeun ngagaduhan ALS (Penyakit Lou Gehrig's) atanapi ngagaduhan End State Renal Pisease (ESRD).

Rencana dunungan ngalangkungan anggota kulawarga

Upami pasangan atanapi pasangan anjeun padamelan, parios naon biaya pikeun nampi rencana asuransi kasihatan perusahaan éta. Sanajan anjeun henteu nikah sacara sah, anjeun tiasa cocog. Sababaraha dunungan nawiskeun naon anu disebut sinyalna kaséhatan kemitraan domestik pikeun anu aya dina kamitraan domestik. Upami anjeun sareng pasangan anjeun (kalebet pasangan anu sami-sami) ngabagi bumi sareng hirup rumah tangga sasarengan, anjeun tiasa layak, salami anjeun henteu nikah sareng anu sanés. Janten waspada, sanaos, upami perusahaan dunungan pasangan anjeun mayar bagian tina premium asuransi kasihatan anjeun, anjeun panginten kedah mayar pajak. Salaku tambahan, sababaraha perusahaan ngaleungitkeun sinyalna sapertos kieu. Anjeun bakal ngagaduhan kasuksésan anu paling upami pasangan anjeun damel pikeun perusahaan ageung. Numutkeun ka Yayasan Internasional Rencana Kauntungan Karyawan , langkung ti 75% perusahaan sareng 10.000 atanapi langkung padamel sigana bakal terus nawiskeun kauntungan Podomoro ka pasangan domestik anu sami sareng lawan jinis.

Salaku tambahan, upami anjeun aya di handapeun 26 taun, anjeun bisa ditutupan dina rencana asuransi kasihatan kolot anjeun numutkeun Peraturan Perawatan Terjangkau.

Asuransi wasta

Anjeun ogé tiasa milih rencana asuransi kasehatan individu ngalangkungan perusahaan asuransi swasta. Anjeun tiasa, kumaha ogé, mayar premi bulanan anu langkung luhur tibatan upami anjeun gaduh rencana kelompok. Asuransi anu ditawarkeun ngalangkungan UU Perawatan Terjangkau, contona, biasana bakal langkung épéktasi tibatan asuransi kasihatan swasta, bari nyayogikeun manpaat anu sami. Upami anjeun ngagaduhan kabijakan asuransi nganggo deduksi anu langkung luhur, anggap muka a rekening tabungan kaséhatan (HSA), dimana anjeun tiasa neundeun artos, gratis pajak, kanggo dianggo kanggo biaya médis.

Rencana kaséhatan asosiasi

Upami anjeun padamelan mandiri anu ogé ngagaduhan sajumlah pagawé alit, tingali kana hiji rencana kaséhatan asosiasi . Sababaraha asosiasi (sapertos The Writers Guild of America West sareng The Freelancers Union) nawiskeun anggota rencana perawatan kaséhatan kalayan harga kelompok. Asosiasi ngagaduhan tingkat kelompok anu langkung terjangkau ieu sabab band sareng batur dina perdagangan atanapi industri anu sami pikeun ngabentuk kelompok ageung. Tapi aya kakurangan. Sababaraha asosiasi ngabantosan anjeun nunjukkeun pangiriman pajak sareng dokumen anu sanés pikeun ngabuktikeun anjeun kéngingkeun jumlah anu tangtu (anu aranjeunna tangtukeun) salaku padamelan mandiri. Anjeun tiasa ogé mayar iuran kaanggotaan. Sababaraha rencana kaséhatan asosiasi tiasa henteu nyayogikeun cakupan anu komprehensif sakumaha rencana sanésna, sareng aya masalah ngeunaan solvénsi rencana kaséhatan asosiasi anu tangtu, sahingga aranjeunna henteu tiasa mayar klaim anggotana. Dina 2018, administrasi Trump ngenalkeun langkah-langkah anu ngamungkinkeun langkung seueur aksés kana AHP (contona, jalma-jalma anu mandiri sareng teu gaduh padamel), tapi réformasi éta ditémbak ka pengadilan sareng nuju diadukeun. Ngobrol sareng calo asuransi atanapi parios di Departemen Tenaga Kerja halaman wéb pikeun inpormasi panganyarna.

Rencana bagi kaséhatan

Rencana bagi kaséhatan sanés asuransi kaséhatan. Sabalikna, aranjeunna mangrupikeun rencana anu ngabagi biaya perawatan kasehatan diantara anggota grup pembagian kasihatan. Anjeun mayar premi (dumasar kana rencana anu anjeun pilih) anu disimpen kana dana komunitas. Nalika anjeun peryogi perawatan médis, tagihanana dibayar tina dana. Penting pikeun dicatet, sanaos, seueur rencana ieu dumasar kana iman, sareng jasa médis tangtu (sapertos kadali lahir atanapi aborsi) panginten henteu katutup. Sareng kusabab éta sanés mangrupikeun asuransi kasihatan, rencana bagi-bagi ieu henteu patuh kana ACA, sareng panginten henteu ngaliput jalma kalayan kaayaan anu tos aya. Sababaraha rencana bagi kaséhatan ogé ngagaduhan wates pikeun jumlah anu aranjeunna tiasa mayar kanggo klaim anggotana, anu tiasa janten masalah pikeun jalma anu ngalaman masalah médis anu serius.

Pilihan asuransi kaséhatan jangka pondok

COBRA

Tanjeunna Ngahijikeun UU Rekonsiliasi Anggaran Omnibus (COBRA) ngajamin anjeun hak pikeun samentawis tetep dina rencana asuransi kaséhatan urut dunungan saatos anjeun ngantunkeun padamelan. Sabaraha lami anjeun tiasa cicing dina rupa-rupa. Salaku conto, upami anjeun diakhiri tina padamelan anjeun ku alesan sanés kalakuan anu goréng, anjeun tiasa tetep dugi ka 18 bulan; pikeun acara kualifikasi anu sanés, anjeun tiasa tetep dugi ka 36 bulan. Numutkeun ka Departemen Tenaga Kerja A.S., aya sarat eligibility anu sanés. Naon deui, sanaos sinyalna sami, anjeun kedah mayar langkung seueur kanggo asuransi kumargi dunungan anjeun henteu deui nyungkeun subsidi nanaon.

Rencana kaséhatan jangka pondok

Rencana kaséhatan jangka pondok samentawis, sataun-panjang, rencana perawatan premium premium-murah / tinggi anu tiasa dikurangan anu, dina kabijaksanaan asuransi, tiasa diperbarui dugi ka tilu taun. Tapi aranjeunna ragrag pondok di seueur daérah. Mimiti, aranjeunna henteu nutupan kaayaan anu tos aya. Aranjeunna ogé henteu nutupan perawatan bersalin, kaséhatan méntal, atanapi ubar resép. Sareng seueur diantara aranjeunna henteu nampi naon anu anjeun tiasa mayar dina biaya saku-saku.

5 hal anu kedah diperhatoskeun nalika milih asuransi kasihatan mandiri

Kalayan seueur pilihan anu sayogi, perhatoskeun hal-hal ieu nalika nyempetkeun pilihan anjeun:

1. Anggo calo atanapi agén

Sering aya sababaraha tingkatan nalika ngeunaan rencana asuransi kasihatan. Salaku conto, meureun aya Platinum, Pérak, atanapi Perunggu — éta sadayana nawiskeun sinyalna anu béda kalayan béaya anu béda. Calo atanapi agén tiasa ngabantosan anjeun milah sadaya pilihan sareng jargon sareng mendakan rencana anu pas pikeun anjeun.

Sadayana nagara bagian ngagaduhan Program Bantuan Asuransi Kaséhatan Nagara (SHIP), anu tiasa nyayogikeun bantosan tanpa pilih kasih milarian rencana anu cocog sareng kabutuhan anjeun. Anjeun ogé tiasa kéngingkeun bantosan anu henteu saé pikeun milari rencana ku nelepon ka hélplin Pasar, atanapi 1-800-Medicare (upami anjeun mumpuni Medicare).

2. Tingali kana subsidi

Gumantung kana kurung panghasilan anjeun, anjeun tiasa kéngingkeun asuransi kasihatan dina biaya dikurangan atanapi henteu aya biaya (Medicaid). Mangpaat pikeun terang naon subsidi anu anjeun cocogkeun nalika mendakan rencana anu pangsaéna pikeun anjeun.

3. Itung tingkat panghasilan anjeun leres

Nalika anjeun mésér asuransi ngalangkungan Pasar Perawatan Kaséhatan, premi anjeun dumasarkeun kana pendapatan anjeun taun ayeuna. Éta hartosna, salaku freelancer, anjeun kedah nyobian sareng sacara akurat ngaramal sabaraha artos anu anjeun bakal kéngingkeun opat perempat taun. Éta tiasa hésé, janten butuh sababaraha waktos pikeun mikirkeun kumaha anjeun ngalaksanakeun kapungkur, naroskeun ka diri naha estimasi anjeun réalistis, sareng nimbangkeun naon anu lumangsung di industri anjeun anu tiasa mangaruhan pendapatan anjeun. Upami anjeun ngasilkeun artos langkung seueur tibatan anu anjeun panginten, anjeun panginten kedah mayar deui artos anu didamel ngalangkungan kiridit pajeg. Upami anjeun perkirakeun sakedik teuing, anjeun panginten tiasa sono kana tabungan.

4. Pertimbangkeun harga rencana

Megatkeun bank dina rencana asuransi kasihatan salaku jalma anu padamelan nyalira écés henteu ideal. Tapi anjeun panginten henteu hoyong netepkeun pilihan anu paling murah, ogé. Padamelan mandiri sareng ngajalankeun bisnis sorangan cukup setrés. Anjeun teu kedah hariwang tambahan ngeunaan naon anu bakal kajadian ka anjeun atanapi anggota kulawarga anjeun upami krisis kaséhatan-sareng tagihan médis anu ningkat anu ngiringan éta timbul.

Aturan jempol anu saé nyaéta pikeun terang yén handap rencana anu tiasa dikirangan, langkung ageung premi unggal bulan. Pikeun milah naha rencana kasihatan rendah / luhur (atanapi sabalikna) pas pikeun anjeun, pertimbangkeun umur anjeun, kaséhatan sacara umum, sabaraha sering anjeun nganjang ka dokter, sareng naha anjeun ngagaduhan kaayaan kaséhatan anu tos aya.

5. Terang saha anu kedah kalebet

Perusahaan asuransi biasana ngecas langkung seueur pikeun rencana Podomoro anu kalebet langkung ti ngan hiji individu. Upami anjeun ngagaduhan pasangan atanapi pasangan rumah tangga anu padamelan, nguntungkeun pikeun milarian terang biaya pikeun ngarencanakeun aranjeunna sateuacan ngadaptar anu énggal.

Naha anjeun teu hoyong diasuransikeun

Kusabab mahalna biaya pikeun asuransi swasta sareng pilihan sanés, éta tiasa janten pikabitaeun pikeun tanpa. Tapi milih pikeun henteu diasuransi tiasa ngahasilkeun sababaraha hasil négatip.

Hukuman pajak

Sedengkeun pamaréntah féderal henteu deui ngeusi denda upami anjeun sanggup nyumponan kasehatan tapi milih henteu mésér éta, éta sanés hartosna nagara anjeun bakal ngantep anjeun bébas scot. Sajauh ieu, Massachusetts, New Jersey, sareng Vermont ngecas hukuman pikeun warga anu teu nganggo asuransi kasihatan, sareng langkung seueur nagara-nagara anu mikir nuturkeun anu sanésna.

Mangpaat pajak

IRS ngamungkinkeun anjeun nyandak pangurangan asuransi kasihatan mandiri lamun anjeun nguntungkeun taun éta. Ieu mangrupikeun penyesuaian kana penghasilan (sanés pangirangan pajak barang) pikeun premi anu anjeun mayar pikeun asuransi kasihatan pikeun perlindungan médis sareng asuransi perawatan jangka panjang pikeun diri anjeun, salaki anjeun, sareng tanggungan anjeun. Naon deui, anjeun panginten tiasa ngirangan jumlah biaya médis anjeun (kanggo hal-hal sapertos kunjungan dokter, biaya rumah sakit, bahkan kacamata resep) anu ngaleuwihan 7,5% tina pendapatan kotor anjeun anu disaluyukeun.

Waragad luar-saku

Jalma anu diasuransikeun biasana ngagaduhan cap dina jumlah anu aranjeunna badé mayar-tina-saku. Jalma tanpa asuransi teu ngagaduhan wates sapertos kitu. Jalma anu teu diasuransi tiasa nyanghareupan tagihan puluhan atanapi ratusan rébu dolar upami aranjeunna kaserang hal sapertos serangan jantung atanapi kacilakaan anu ngancam kahirupan. Henteu gaduh asuransi tiasa mahal, gancang.

Sakumaha seueur biaya asuransi kasihatan nalika anjeun padamelan mandiri?

Kalayan seueur variabel sapertos umur anjeun, dimana anjeun cicing, dimana anjeun kéngingkeun asuransi sareng rencana naon anu anjeun pilih, éta patarosan anu ampir teu mungkin dijawab. Numutkeun ka survey 2019 ngeunaan kauntungan kaséhatan dunungan anu dilakukeun ku Yayasan Kulawarga Kaiser , premium pikeun jalma bujang anu didaptarkeun dina asuransi kasihatan perusahaanna lumpat $ 7,188 per taun, kalayan padamel mayar 18% tina éta – atanapi sakitar $ 400 sabulan. Sareng éta mangrupikeun rencana anu disponsoran perusahaan anu sawaréh disubsidi. Salaku kontraktor mandiri (kacuali anjeun cocog pikeun subsidi pamaréntah atanapi Medicare), anjeun tiasa ngarepkeun mayar sahenteuna éta, sareng sigana langkung. Mangpaat pajak anu kasebut di luhur tiasa ngabantosan ngimbangan biaya. Sareng tiasa SingleCare.

The Kartu tabungan resép SingleCare gratis pikeun panggunaan tiasa ngahémat anjeun dugi ka 80% dina resép di langkung ti 35.000 apoték di nagarana, kalebet CVS, Target, Walmart, sareng seueur deui. Rata-rata, pangguna SingleCare nyimpen rata-rata $ 150 sataun dina resépna. Teu aya biaya atanapi langganan sareng SingleCare bahkan anu ngagaduhan rencana resep asuransi tiasa nganggo éta sareng ngahémat. Harga urang kadang bakal masihan anjeun harga langkung handap tina asuransi anjeun babarengan mayar. Anggo singlecare.com pikeun milari resép anjeun sareng mendakan apoték anu caket anjeun anu ngagaduhan pangobatan pikeun harga anu paling handap.

Garis handap: Entong résiko teu gaduh asuransi kasihatan-anjeun tiasa tungtungna nyéépkeun langkung seueur upami anjeun tetep teu diasuransi. Rencana asuransi kasihatan pikeun jalma mandiri tiasa bénten-bénten gumantung dimana anjeun cicing sareng penghasilan anjeun. Luangkeun waktos kanggo ngalaksanakeun padamelan di bumi anjeun sareng ngémutan seueur cara anjeun tiasa ngahémat sinyalna.