Naon rencana kaséhatan anu tiasa dikurangan?

Kumpeni

Ngagaduhan asuransi kasihatan peryogi, tapi éta henteu teras-terasan terjangkau. Premi pikeun rencana anu nawiskeun langkung handap dikurangan sareng béaya murah saku-saku henteu tiasa dilakukeun pikeun seueur. Lebetkeun rencana kaséhatan anu tiasa dikurangan. Rencana kaséhatan anu tiasa dikirangan berpotensi duanana tiasa ngahémat artos sareng ngamungkinkeun anjeun langkung kalenturan tibatan rencana kaséhatan tradisional. Ieu sadayana anu anjeun kedah terang sateuacan ngadaptar.

Naon rencana kaséhatan anu tiasa dikurangan?

Rencana kaséhatan anu tiasa dikirangan tinggi (HDHPs) mangrupikeun rencana asuransi sareng deduksi langkung luhur tibatan anu anjeun kedah gaduh perlindungan tradisional. Ieu ngandung harti anjeun kedah mayar langkung seueur pikeun jasa kasehatan tina saku anjeun nyalira mimiti taun sateuacan perusahaan asuransi anjeun mimiti ngabagi biaya perawatan sareng anjeun. Anjeun biasana henteu ngagaduhan copayment tradisional , boh; anjeun bakal mayar tina saku dina 100% dugi ka minuhan potongan taunan anjeun. Pengecualian pikeun koin koin nyaéta perawatan preventif , anu kalebet lengkep sakumaha ditetélakeun ku Affordable Care Act (ACA). Rencana ieu tiasa dipasangkeun sareng akun tabungan kasihatan (HSA) janten biaya médis tinangtu tiasa dibayar gratis.

IRS ngahartikeun rencana kaséhatan anu tiasa dikirangan tinggi dina a skala langkung lengkep : Anu tiasa dikirangan kedah sahenteuna $ 1,400 pikeun rencana individu atanapi $ 2,800 pikeun rencana kulawarga, sareng biaya luar-saku taunan moal tiasa ngaleuwihan $ 6,900 pikeun hiji jalma atanapi $ 13.800 pikeun kulawarga. Batesanna, sanaos henteu berlaku upami anjeun nampi jasa luar jaringan.

HDHPs populér ogé-éta rencana kadua pang populerna saatos rencana kaséhatan PPO standar. Numutkeun ka Survey Kauntungan Kaséhatan Dunungan Kulawarga Yayasan 2019 , 30% jalma padamelan milih daptar dina rencana kaséhatan anu tiasa dikurangan tinggi ku pilihan HSA. Angka éta laun ogé ningkat, sedengkeun PPO standar janten kirang populér.

Kumaha rencana HDHP jalan?

Upami anjeun gaduh rencana kaséhatan anu tiasa dikirangan tinggi, anjeun gaduh asuransi médis standar - anjeun ngan ukur mayar premium bulanan anu langkung handap sareng biaya luar-saku anu langkung luhur kalayan perséntase koin . Pikeun hiji jalma, anjeun bakal mayar 100% biaya pikeun kunjungan dokter, tés, sareng pangobatan dugi ka ngahontal deduksi anjeun. Maka asuransi anjeun najong (tingkat atanapi persentase anu dibayarna beda-beda dumasar kana rencana) dugi ka ngahontal maksimal luar saku. Sakali anjeun minuhan éta, asuransi mayar sadayana pikeun sapinuhna (asumsi panyadia anu anjeun anggo aya dina jaringan anjeun).

Ongkos asuransi tiasa bénten-bénten tina rencana ka rencana, janten pastikeun parios bahan asuransi anjeun pikeun milarian tarif anjeun.

Upami anjeun milih gaduh HSA dipasangkeun sareng asuransi anjeun, anjeun atanapi perusahaan anjeun bakal masihan kontribusi kana rekening anu tiasa dianggo mayar biaya médis sanésna tanpa pajak. Salaku individu, anjeun tiasa nyumbang dugi ka $ 3.550; kulawarga tiasa nyumbang dugi ka $ 7.100. Dunungan bakal sering masihan kontribusi HSA di luhur milik anjeun, janten anjeun biasana henteu kedah ngandelkeun cek anjeun pikeun artos éta — tapi sasarengan, dunungan sareng padamel henteu tiasa ngaleuwihan maksimal.

Patali: 5 jasa kaséhatan anu kedah dilakukeun saatos anjeun parantos patosan

Naha HDHPs nutupan resép?

Kusabab rencana kaséhatan anu tiasa dikirangan tinggi sering sumping sareng manpaat anu sami sareng asuransi kasihatan tradisional, ubar resép ditutupan ku asuransi koin dina cara anu sami sareng perawatan médis. Salaku conto, upami resép anjeun hargana $ 10 dina harga lengkep, anjeun bakal mayar éta dugi ka anjeun nyuda, teras anjeun tiasa mayar $ 2 saatos asuransi najong. Tapi éta henteu sering kajadian, sababaraha HDHP gaduh gabungan médis sareng apoték. dikurangan sedengkeun anu sanésna henteu. Pariksa dokumén rencana anjeun sareng formulary pikeun ningali jumlah pasti pikeun anjeun pribadi.

Naon kaunggulan tina rencana kaséhatan anu tiasa dikurangan?

Kauntungan utama tina rencana kaséhatan anu tiasa dikurangan? Éta kirang artos tina saku anjeun unggal bulan upami anjeun teu sering nganggo jasa kasihatan, atanapi pisan. Premi langkung handap tina rencana kaséhatan tradisional. Sareng upami anjeun henteu sering ka dokter, atanapi anjeun gaduh kulawarga alit sareng sababaraha tanggungan, éta mangrupikeun perkawis anu cukup ageung. Tambih Deui, upami anjeun setor cukup kana HSA, anjeun bakal ngagaduhan artos disisihkeun kanggo mayar biaya médis anu teu disangka-sangka anjeun tiasa ngaluarkeun.

Naon karugianana?

Ngagaduhan premi anu langkung handap sareng deduksi anu luhur sigana mah hal anu saé di permukaan upami anjeun henteu sering ka dokter, tapi éta ogé tiasa dianggo ngalawan anjeun. Upami anjeun gaduh kacilakaan mobil atanapi ngembangkeun palpitations jantung, contona, anjeun tiasa angkat ka dokter langkung ti anjeun ngarepkeun didiagnosis sareng dirawat — anu, upami anjeun henteu acan patepung deduksi anjeun, tiasa nyababkeun anjeun nyéépkeun seueur langkung seueur artos dina kunjungan tibatan anu anjeun badé ku rencana kaséhatan tradisional.

Gumantung kana kumaha anjeun ngurus kasihatan anjeun, anjeun panginten tiasa tungtungna langkung parah tibatan anu sanésna. Hiji Oktober 2017 diajar di Urusan Kaséhatan nunjukkeun yén pasién anu ngagaduhan rencana kaséhatan anu tiasa dikirangan sering diloloskeun panyaringan anu disarankeun sareng dianggo rohangan darurat pikeun hal-hal anu henteu biasana bakal butuh kunjungan kamar darurat. Tambih Deui, a Kertas bodas 2014 ti Universitas Michigan nunjukkeun yén pasién anu gaduh masalah kronis sering ngalangkungan dokter sadayana kusabab sieun mayar langkung ti anu aranjeunna mampu.

Éta anu saurna, upami anjeun siap mayar biaya Podomoro tambahan poténsial anu aya hubunganana sareng rencana anu tiasa dikirangan tinggi pikeun tukeur premi anu langkung handap, sareng anjeun maksad nganggo rencana ku cara anu leres, panginten henteu seueur teuing anu kedah hariwang.

Naha HDHP langkung saé tibatan PPO?

TORencana PPO—Atapi organisasi panyadia pilihan — mangrupikeun salah sahiji jinis rencana asuransi kaséhatan standar. Saperti rencana kaséhatan anu tiasa dikirangan tinggi, anjeun ngagaduhan panyadia jaringan sareng jaringan. Panyedia luar jaringan langkung mahal pikeun ditingali. Duanana rencana biasana nutupan hal anu sami, tapi rencana PPO umumna gaduh premi anu langkung luhur dipasangkeun sareng deductibles anu langkung handap sareng biaya luar-saku tibatan HDHPs. Ogé, kalayan PPOs, anjeun biasana henteu bakal ngamangpaatkeun HSA ditéang sareng perlindungan asuransi anjeun.

Kaputusan antara rencana HDHP atanapi PPO aya dina sabaraha sering anjeun nganjang ka dokter. A PPO tiasa langkung saé upami anjeun betah mayar langkung tipayun sareng rencana pikeun nganjang ka dokter sacara rutin. Salaku conto, kaayaan kronis sering meryogikeun sering kunjungan dokter. Upami anjeun langkung resep ngahémat langkung seueur artos ti sasih ka bulan sareng teu ngarepkeun masalah kasihatan, HDHP tiasa langkung saé.

Naha kuring kedah kéngingkeun HSA?

Rekening tabungan kaséhatan masihan anjeun sakedik dorongan kauangan nalika anjeun nganggona ditéang sareng HDHP. Kieu kumaha jalanna. Unggal bulan, pangirangan gaji nempatkeun artos kana HSA anjeun. Upami anjeun ngagaduhan rencana asuransi ngalangkungan padamelan, mungkin perusahaan anjeun tiasa nyumbang kana HSA ogé.

Duit HSA sayogi pikeun anjeun anggo salaku kartu debit atanapi cek. Nalika anjeun mayar waragad médis mumpuni —Kawas deductibles, copay, karya waos, kacamata, akupungtur, resép, bahkan pangobatan over-the-counter — anjeun nganggo kartu atanapi cek.

Penting pikeun terang yén anjeun umumna henteu tiasa mayar premi nganggo HSA anjeun, sanaos dina sababaraha kasus, premium COBRA sareng asuransi médis dibayar nalika dina padamelan tiasa dibales ngaliwatan akun. Dina akhir taun kalénder, naon waé kasaimbangan anu anjeun anggo dina akun digulung ka taun payun.

Eligibility HSA

Hanjakalna, henteu sadaya jelema layak pikeun HSA. Anjeun kedah ngagaduhan rencana kaséhatan anu tiasa dikurangan tinggi sakumaha ditetélakeun ku pedoman IRS di luhur. Upami dunungan anjeun henteu nawiskeun HSA, anjeun tiasa kéngingkeun hiji perusahaan swasta-tapi tetep ngan ukur ngagaduhan rencana asuransi kasehatan. Émut yén henteu sadayana HDHP cocog pikeun HSA. Upami anjeun langkung lami ti 65 sareng Medicare, anjeun moal tiasa muka HSA. Anjeun ogé moal tiasa nyumbang kana anu parantos dipiboga.

Pro HSA

Aya sababaraha manpaat pikeun gaduh HSA salain ti ngan ukur mésér pra-pajeg. Anjeun teu mayar pajeg dina akun atanapi dina biaya anu cocog pikeun HSA. Nyumbangkeun langsung tina gaji anjeun ngamungkinkeun anjeun kena pajak sapertos anjeun ngasilkeun langkung artos (gaji anjeun dikurangan jumlah anu anjeun sumbangkeun dina sataun). Sareng, anjeun tiasa nanem modal artos dina HSA anjeun tibatan nganggo éta dina biaya médis.

Kontra HSA

Upami anjeun kéngingkeun HSA, aya sababaraha potensi poténsi anu kedah anjeun sadar. Pamaréntah gaduh pedoman kumaha anjeun tiasa nyumbang kana HSA. Numutkeun ka nomer panganyarna ti IRS, individu ngan ukur tiasa nyumbang dugi ka $ 3.550. Kulawarga ngan ukur tiasa nyumbang dugi ka $ 7.100. Kabeneran jumlahna langkung ti dua kali masing-masing deduksi minimum. Upami anjeun parantos cukup ngahémat, anjeun tiasa nutupan sadayana biaya dugi ka minuhan éta.

Anu négatip sanésna pikeun HSA nyaéta yén saéstuna ngan ukur pikeun biaya médis. Anjeun teu tiasa nyéépkeun artos éta pikeun pameseran anu henteu cocog, atanapi upami anjeun moal tanggel waler mayar pajeg panghasilan. Upami anjeun langkung ngora tibatan 65 sareng nganggo artos kanggo biaya sanés médis, anjeun bakal mayar denda di luhur pajak penghasilan. Nanging, upami anjeun langkung lami ti 65, anjeun tiasa nganggo artos kanggo naon waé sareng kena pajak sami sareng narik tina IRA. Janten pastikeun ngahémat sareng méakkeun artos éta kalayan bijaksana.

Patali: HSA vs. FSA vs. HRA

Kumaha SingleCare tiasa ngabantosan

Anjeun kamungkinan bakal mayar biaya anu langkung saé pikeun resép dugi ka pencét anjeun, janten wijaksana pikeun balanja. Dina kaseueuran kasus, anjeun bakal mendakan yén nganggo kupon SingleCare tiasa ngahémat anjeun langkung seueur tibatan mayar tingkat koin. Nalika nganggo SingleCare atanapi kartu diskon anu sanés, jumlah éta moal dilarapkeun ka dikurangan anjeun. Nanging, éta bakal ngahémat artos langsung. Mimiti milari resép anjeun dina singlecare.com ayeuna.